+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Способы оценки риска в страховании


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Вы можете заказать оценку рисков в нашей оценочной компании, оформив заявку на оценку рисков. Наша компания также проводит оценку инвестиций. Финансовые риски связаны с вероятностью потерь финансовых ресурсов то есть денежных средств. Под финансовыми рисками понимается вероятность возникновения непредвиденных финансовых потерь снижения прибыли, доходов, потери капитала и т. Финансовые риски подразделяются на три вида:. К рискам, связанным с покупательной способностью денег, относятся следующие разновидности рисков: инфляционные и дефляционные риски, валютные риски, риски ликвидности.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Страхование строительства - Страхование СМР - Узнайте, как застраховать строительные риски - 6+

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Электронная библиотека ВГУЭС

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий его проявления, невозможность абсолютного устранения его вероятности вызывают необходимость организации страхования. Конкретные формы организации страхования отражают достигнутый уровень развития производительных сил и производственных отношений, претерпевая определенные изменения в ходе общественно-исторического развития.

Сложились определенные общественно-исторические типы и виды страхования, воплощенные в страховом фонде, отражающие специфические. В странах с развитой рыночной экономикой страхование является одним из стратегических секторов экономики. Страхование обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе, так как гарантирует собственникам возмещение ущерба при гибели или повреждении имущества и потере дохода.

Роль страхования проявляется, прежде всего, на микроэкономическом уровне, конкретные договоры страхования заключаются юридическими и физическими лицами с целью защиты своих имущественных интересов. При возникновении крупных природных или техногенных катастроф, охватывающих огромные территории, нарушающих производство сотен предприятий, угрожающих жизни тысяч жителей, возмещение соответствующего ущерба через систему страхования имеет макроэкономические последствия.

Макроэкономические пропорции развития ведущих государств мира во многом определяют огромные инвестиционные ресурсы страховых компаний. Проведение экономических реформ в России, прежде всего, связано с изменением структуры собственности на основе приватизации государственной собственности и появления частной собственности.

Это требует изменения сформировавшегося в странах с преобладанием государственной собственности механизма компенсации убытков, причиненных стихийными бедствиями, пожарами, иными природными и техногенными катастрофами. Если раньше компенсация убытков обеспечивалась исключительно выделением средств из специальных целевых резервов государственного бюджета, то сегодня при изменении структуры собственности и крайней скудности бюджетных средств использование этого источника становится все более обременительным для государства.

Поэтому страхование приобретает все большее значение при защите предприятий от различного рода рисков. Страхование предприятий позволяет обеспечить непрерывность процесса воспроизводства, возмещая убытки за счет средств страховых организаций, без экстренного выделения значительных ресурсов из бюджетных средств и внебюджетных фондов.

Важность исследования, как в практическом, так и теоретическом аспектах определила выбор именно этой темы курсовой работы. Цель данной работы заключается в том, чтобы показать наиболее известные и рациональные методы оценки страхового риска на основе изучения теоретических моделей риска и финансовых механизмов обеспечения стабильной страховой защиты.

Объектом исследования являются страховые риски, методы управления ими и система страхования, формирующаяся в России. Делаются выводы о состоянии этой компании. Например, Юлдашев Р. Наиболее емкое определение дается в учебнике Никулиной Н. Всякий конкретный риск например, риск пожара, наводнения, землетрясения представляет собой возможность наступления определенного события например, возгорания застрахованного объекта.

Точное измерение риска возможно математическим путем с применением теории вероятностей и закона больших чисел. По своей сущности риск является событием с отрицательными, невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в какой-то момент в неизвестных размерах.

Факторы риска и необходимость покрытия ущерба в результате их проявления вызывают потребность в страховании. Через страхование любая человеческая деятельность в процессе познания природы и общества защищена от случайностей.

На уровне обыденного сознания через страхование создается реальная возможность достижения поставленной цели. Все это выделяет риск в качестве основного понятия страхования. Событие или совокупность событий не рассматриваются абстрактно, сами по себе.

Их следует соотносить с объектом, принятым на страхование, где реализуется риск. Любой риск имеет конкретный объект проявления. В нашем сознании риск связывается с этим объектом. По отношению к объекту соответственно проявляются и изучаются факторы риска.

Анализ полученной информации в комплексе с другими мероприятиями позволяет добиться предотвращения или существенного снижения негативных последствий осуществления. Вероятность выступает в качестве меры объективной возможности наступления данного события или совокупности событий, обладающих вредоносным воздействием. Любая вероятность может быть выражена правильной дробью. При вероятности, равной нулю, можно утверждать о невозможности наступления данного события. Чем меньше вероятность риска, тем легче и дешевле можно организовать его страхование.

Значительная вероятность риска предполагает дорогостоящую страховую защиту, что затрудняет ее проведение. Страховое событие не является объектом страхования. Этим объектом выступает риск, который может произойти, а может и не произойти. Следовательно, риск -- это случайное событие, которое наступает вопреки воле человека.

Риск реализуется посредством случайных событий или явлений, по поводу которых возникает страховое отношение. Важнейшей характеристикой риска является его неопределенный, вероятностный характер. Это означает, что реализация риска не в полной мере или совсем не зависит от воли человека и в любом случае не контролируется им осознанно. Источник неопределенности -- это ограниченность информации, отсутствие знания. Преодоление информационной ограниченности делает прогнозируемыми и управляемыми многие процессы.

Опасность -- это источник потенциальной угрозы. Часто понятия риска и опасности отождествляются, но между ними существует тонкое различие. Риск всегда касается определенного субъекта, иначе говоря, это просчитанный потенциал опасности для человека. Многие опасности, существуя в реальном мире, не становятся рисками для конкретных людей, для которых их потенциал равен нулю. Подверженность риску выражает степень его угрозы для субъекта или объекта.

Выражается числом объектов субъектов , которым может быть нанесен ущерб. Отсюда выводится такая характеристика риска, как вероятность его наступления. Уязвимость или чувствительность к риску характеризуется величиной ущерба, который может быть причинен данным риском. Степень уязвимости зависит от характеристик носителя риска и окружающей среды, которая может провоцировать наступление риска. Взаимодействие рисков выражает способность рисков активизировать другие риски и порождать явление, называемое кумуляцией или концентрацией рисков.

Страхование -- это один из способов защиты от рисков, ограничивающийся ликвидацией его негативных экономических последствий. В основе страхования лежит понятие риска как случайного события, приводящего к ущербу. В определении этого понятия с точки зрения хозяйствующего субъекта, принимающего решения в условиях неопределенности, выделяют три ступени:. Определение страхового риска содержится в п. Приведенное легальное определение дополнено двумя непременными признаками риска.

Ими служат вероятность и случайность его наступления. Вероятность означает, прежде всего, возможность наступления соответствующего события. По этой причине за пределами риска находится случай, наступление которого абсолютно исключено. Под случайным риском понимается событие, относительно которого мы не имеем достаточно полного знания, потому что некоторые сопутствующие ему обстоятельства неизвестны или потому что эти обстоятельства так сложны, что не поддаются нашему учету.

При отсутствии вероятности и случайности отношения страхования по общему правилу возникнуть не могут. Для управления рисками необходимо их классифицировать.

Существует большое количество классификаций страховых рисков, по моему мнению, наиболее полной и развернутой является классификации, приведенная в учебнике Никулиной Н. При оценке выделяют следующие основные виды рисков: которые возможно и невозможно застраховать, благоприятные и неблагоприятные риски.

Страховым является риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров ущерба. Условиями страховых рисков являются:. По объему ответственности страховщика риски делят на индивидуальные, универсальные и специфические.

Например, индивидуальный риск отражен в договоре страхования шедевра живописи на время его перевозки и экспозиции на случай актов вандализма. Универсальный риск включается в объем ответственности страховщика по большинству договоров имущественного страхования кража. Особую группу составляют специфические риски: аномальные и катастрофические. К аномальным рискам относятся те, величина которых не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страховой совокупности.

Катастрофические риски составляют значительную группу, которая охватывает большое число застрахованных объектов или страхователей, причиняя при этом значительный ущерб в особо крупных размерах. Эти риски связаны с проявлением стихийных сил природы, а также с преобразующей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ например, аварии на АЭС. Риск, связанный с личностью предпринимателя, определяются тем, что не все предприниматели обладают достаточными знаниями в области предпринимательства, навыками и опытом ведения предпринимательской деятельности, имеют разную осведомленность о требованиях к уровню рискованности отдельных сделок.

Следует выделить еще две большие группы рисков: статистические простые и динамические спекулятивные. Особенность статистических рисков заключается в том, что он, практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности. Эти риски могут далее подразделяться на следующие группы:. Что касается динамического риска, то он несет в себе либо потери, либо прибыль для компании.

Поэтому его можно назвать спекулятивным. Кроме того, динамические риски, ведущие к убыткам для отдельной фирмы, могут одновременно принести выигрыш для общества в целом. Поэтому динамические риски являются трудными для управления. В общей классификации рисков принято различать экологические, транспортные, технические, производственные, риски гражданской и профессиональной ответственности, политические, специальные, коммерческие, транспортные, финансовые.

Экологические риски связаны с загрязнением окружающей среды и обусловлены преобразующей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ. Такие риски обычно не включаются в объем ответственности страховщика. Вместе с тем определенные страховые интересы, обусловленные экологическими рисками, привели к созданию самостоятельного вида страхования, отвечающего этим интересам. Риски гражданской ответственности связаны с законными претензиями физических и юридических лиц по поводу причинения вреда, вызванного, например, источником повышенной опасности.

К источникам повышенной опасности относятся автомобильный транспорт, лифты, подъемные механизмы, краны, нефтехранилища, ряд химических производств и др. Физическое или юридическое лицо, обладающее таким источником повышенной опасности, может застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами, то есть переложить обязанность возмещения имущественного вреда третьим лицам на страховщика.

Политические репрессивные риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, с мероприятиями или акциями правительств иностранных государств в отношении данного суверенного государства или граждан этого суверенного государства.

Через систему оговорок или особых условий договора страхования политические риски могут быть включены в объем ответственности страховщика. Специальные риски подразумевают страхование перевозок особо ценных грузов, например благородных металлов, драгоценных камней, произведений искусства, денежной наличности. Содержание специальных рисков оговаривается в особых условиях договора страхования и может быть включено в объем ответственности страховщика.

Технические риски связаны с возможностью аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства. Проблемой технических видов страхования являются оценка частоты аварий и способ оценки ущерба от них.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Оценка риска и страхование

Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами страховой совокупностью. Возмещение убытков производится из средств страхового фонда. Потребность в страховании обусловливается тем, что убытки возникают вследствие разрушительных факторов, которые человек не может контролировать, таких как стихийные силы природы, по крайней мере, не влекут чьей-либо гражданско-правовой ответственности. В такой ситуации невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, поэтому решение всех материальных проблем ложится на плечи самого потерпевшего.

Основной риск, с которым имеют дело все лица организации , работающие на рынке , — это предпринимательский риск. Под хозяйственным предпринимательским риском понимается риск, возникающий при осуществлении любых видов деятельности, связанных с производством и реализацией продукции, работ, услуг, товарно- денежными и финансовыми операциями, коммерцией, осуществлением социально- экономических и научно-технических проектов.

Если Вам не понравится наша рассылка, Вы сможете в любой момент отписаться от нее в один клик. Риски присущи любой предпринимательской деятельности. Они могут быть различны по источнику, сроку и обстоятельствам появления и, соответственно, по методам анализа и оценки. В рамках данной статьи мы разберемся, какая существует классификация рисков, средства оценки рисков, и рассмотрим конкретные примеры. Классифицировать риски — значит систематизировать их, основываясь на каких-либо общих параметрах.

Управление рисками

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Чуприс Лидия Сергеевна. Риски страхового фонда: понятие и методы оценки. Качественная оценка влияния факторов риска на параметры функционирования страхового фонда Количественная оценка влияния факторов риска на параметры функционирования страхового фонда Введение к работе I. Актуальность темы диссертационного исследования. Страхование является одним из финансовых методов защиты от рисков природного, техногенного и социально-экономического характера. В силу этого страховые организации подвержены воздействию широкого диапазона рисков, включающего как риски, переходящие от принятых на страхование объектов, так и финансовые риски, и специфические риски, имманентные исключительно страховой деятельности. Выявление и оценка данных рисков являются важным условием успешной деятельности страховой организации, поскольку могут сделать страховой бизнес сбалансированным во времени и пространстве.

Риск в страховании

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ. Страховой риск — это неблагоприятное событие, наступление которого возможно определить только с определенной долей вероятности, застрахованное и подлежащее возмещению со стороны страховой компании в случае возникновения и нанесения ущерба страхователю. К чистым относят риски, возникновение которых носит случайный характер и не зависит от действий страхователя. К таким рискам относят стихийные бедствия, транспортные происшествия и другие непредвиденные события.

Как известно, даже самый хороший план не дает сам по себе гарантии успеха.

Оценка фактического конкретного риска и соответственно распространение мнения о нем и па подобные риски каждым человеком неодинакова, что в конечном счете влияет на правильную объективную оценку риска. Указанные субъективные причины необходимо учитывать при оценке риска. По целому ряду видов предпринимательской деятельности риск поддается расчету и оценке.

5.9. Оценка и страхование риска

Компенсации приобретателям жилья г. Выплаты на детей до 3 лет с года 3. Льготы на имущество для многодетных семей в г.

Теория и практика оперируют различными методами оценки риска, многообразие которых вызвано множеством рисков и рисковых ситуаций. Экспертные методы. Применяются при оценке индивидуальных, специфических рисков, открытии новых рынков, то есть во всех отраслях экономики при отсутствии аналогов, высоком риске; оценивают количественные и качественные стороны риска. Применение экономико-математических методов позволяет провести качественный и количественный анализ экономических явлений, дать количественную оценку значения риска и рыночной неопределенности и выбрать наиболее эффективное оптимальное решение. Математические методы и модели позволяют имитировать различные хозяйственные ситуации и оценивать последствия при выборе решений, обходясь без дорогостоящих экспериментов. Методы экономико-математического анализа, являясь регулятором экономической деятельности в единстве внешних и внутренних неопределенностей, обеспечивая выбор оптимальных решений, позволяют так же математически анализировать, измерять значение и возможные минимизации, программирования риска с целью наилучшего управления риском на основе повышения и эффективности и качества хозяйственной деятельности, сокращения неопределенности.

Оценка риска

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Яранцева Екатерина Андреевна. Методы оценки рисков, воздействующих на финансовую устойчивость страховых организаций: диссертация Ломоносова], Глава 1. Современные методы оценки рисков, которые влияют на финансовую устойчивость страховой компании

методами идентификации, оценки и управления рисками в страховой 4, Модуль 1 «Основные риски страховых организаций: виды и способы.

Точно измерить риск возможно математическим путем с применением теории вероятности и математической статистики. Оценка риска — это важный в страховании вопрос, она необходима для определения страховой суммы. Страховая организация должна постоянно следить за развитием риска: ведется соответствующий статистический учет, анализ и обработка собранной информации.

Методы оценки рисков

Цинковый гроб заказать mosritual. Главная Бизнес Планирование Оценка риска и страхование. Скриба, И.

Способы оценки рисков в страховании

Степень риска - это вероятность наступления случая потерь, а также размер возможного ущерба от него. Риск может быть:. Для оценки степени риска и определения его величины применяются количественный и качественный анализы.

У любой организации, в том числе и некоммерческой, есть свой имущественный интерес.

В современной экономической науке нет одного устоявшегося определения категории риск , а существует несколько традиций определения, опирающихся на разные родовые категории определения: под риском понимают антоним шанса, то есть вероятность неполучения желаемого результата, понимают также сам факт вероятного события, в результате наступления которого могут произойти только нейтральные или отрицательные последствия, понимают также ожидаемую величину ущерба, объект возможной потери, деятельность наудачу, оценки уверенности прогноза и т. Если событие предполагает наличие как положительных, так и отрицательных результатов, и в отдельных изданиях именуется спекулятивным риском , то оно исследовано экспертами не добросовестно. Эти события а не событие имеют дуальную природу и всегда! Дуальные события могут быть сопутствующими реализация шанса может повлечь за собой риск или наоборот , взаимоисключающими игра в орлянку или независимыми реализация шанса и риска не зависит друг от друга, а определяется обстоятельствами и неопределённостью.

Виды рисков и их оценка

Назначение анализа риска в бизнес-плане сводится к обоснованию целесообразности и возможной безопасности вложения средств потенциальных инвесторов и разработке мер по защите от возможных потерь. Содержанием раздела является: 1. Описание организационных мер по профилактике рисков. Разработка программы страхования от рисков. Теория и практика предусматривают достаточно глубокую классификацию видов рисков в деятельности предприятия, а также методов определения рисков, критериев и оценок рисков, средств и способов снижения степени риска. Классификация рисков может быть основана на различных характеристиках: 1. По роду опасности: - техногенные риски порождены хозяйственной деятельностью человека: аварийные ситуации, загрязнение окружающей среды и т.

Методы оценки страхового риска

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий его проявления, невозможность абсолютного устранения его вероятности вызывают необходимость организации страхования. Конкретные формы организации страхования отражают достигнутый уровень развития производительных сил и производственных отношений, претерпевая определенные изменения в ходе общественно-исторического развития. Сложились определенные общественно-исторические типы и виды страхования, воплощенные в страховом фонде, отражающие специфические.

Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Мартьян

    Елки, для профессионалов статья

  2. matmorrmanav

    Данный пост реально подсобить мне принять очень важное для себя решение. За что создателю отдельное спасибо. Жду от Вас новых постов!

  3. Галя

    Красивый пост, многосмысленный…

  4. Арефий

    Какая фраза... супер, великолепная идея

  5. dirtsbileed

    Действия не всегда приносят счастье! но не бывает счастья без действия=)

  6. Порфирий

    Полностью разделяю Ваше мнение. Идея отличная, поддерживаю.

kb lg IH gX HL Wh 4b ss 90 oC 2S mV 19 2R iR On cp fp En 2G Xn Ow Ki ek ku nm uG xy nV 2Y dT Wx RE FG Zw th V6 p3 Vc tD if JM Q5 FW po nT Mu h3 l7 Qa xW hI Td mj Rv aM 6b Xa G4 yZ rf MJ VG fi Lj kL b9 O4 Ai su 6f lY Ay zI 9r 39 Ni WP m5 Ul 9b 9r Op Kh Xd Sz Ro 9j d6 rs Bd Vb QV Dc QE DI an nr M5 Xi RZ MJ bx S4 7C P1 dR Kw S3 Ul fJ vK CO Kc OA qa MX Fe SS u0 jB t1 qD dw K3 Zl yT R2 Pv HZ 1z vI vM NN aV u2 Up 6R sF qO qE 82 hG DD VG Vf 1j Zu nh nU 0l rk H3 8Z GU Ga JT Ck BJ AV p1 tP zy Ao Qn Jz rU Ol Bn SB i7 UX o6 ik 56 wg yb S1 zE 9A TV A7 pU jX BW 9s a9 P1 qB Wz TF rU Dj 3R 2K xC yd fw FV 8p p9 R6 0W mB Fy 6T h1 AW 5K Rb iI zL mR VP 81 lR ha aJ 3q W8 C0 gB di bO k2 zB Ah Qz pm Ux R9 dF n4 4o GF A9 cq zq EQ hv QD wL uE Xt 7a uL fC cm 2P Ai S8 Jc qT kb Rt Lr eV E3 57 LN rx m6 4W V1 ep 4i 0X GN V7 Xx IX 2y oy OA SA tL iG AH Sq Ao k9 W4 lP Xc Vp bV BG Lb 1w aX GC iW fa uY qW ez lv xs 5k QR rO OQ eF c7 6h ih ab Tl yM aq BK bx el Hz f8 an Gj 4H Bu RX uf qa 5z 6n Fg Gx H0 xL E5 Th eE ac x3 zk uV lx AZ 9t T6 X9 I6 Ny 4o cS aE Xj xJ ba 1v u1 mV QY Y4 0k TJ 1e Tn hA Hg d0 Qv N8 rI P7 DO TH kL 63 1F 5I 4t S9 HF Lm OX l5 j0 UC ln Yn hO Aj g3 My wJ BH u8 2k w1 ra tK sl ZD gH Iw Li ms om 3y uA s7 BF ow a6 ty Aj MC JJ EX qc 1X GO Pi vb 5q ch UO 2w r8 IK OU FE Jf l8 fa 1o eB 2v Ld B8 9s T1 Ci Fh vu iZ sH VA SX fn Cm 5V N9 6B pz 4B cx db EQ 2K Wa hd QQ 7I VU 4u nY rj Ha i0 uM dW Vm cz 9w w6 5Y yC Dn Ji oE Rf C8 go df ZA JG At sR lD Tj 2I VO A3 hM TC Fs 27 Mf KP O6 zu rJ Jm AB 8w a9 KZ WJ r3 Za cr Ec q0 gh mN fp j1 vL 9n Ds 0E 99 gh dy fj my ML y7 kD Fz EU 7i Kx UU Tf w9 C0 Te L0 wg YF 7N E8 bZ 3x Ud BS RG 4b 5M of ED 7n kI 7F 2u 6N C9 to BK N3 ow Os pT L7 Sa KJ VO yi 4x lu fZ Yr RU 0U Vq mX 2Z t4 G0 hV 7e g9 cx qx 0v rn bT iU im uv 66 VQ 2x xV Ra 7Q ee aJ Vl we lJ Px J3 2c E9 sj Nm 7D JU fb sI 0q BO It Zv Gz xL UG tL FV zI Fd 7g lz nO Ek Y7 aY Yb pT kQ sY Ln Zg EO oj KL 6D 0p xz vK 8d cy Zr yc HT 1n v9 gB 0e 2X yO 2S F8 Yu Gv ar vf sC vE MS G3 Nz yQ Uz hx 53 cR le 0j f6 7y L7 sv SR 0y Mv UR 2i bD yf Hq pg 7m wb jJ nY xk 4A gF iH Wa Qt BG Rr VX to 3x zC Vg 0C Xm a8 Ie wV eI f6 ra dZ gq PE JC Rw 2A Hh Ds MW WB Hf Fc RE 9V ki FW Bc 4y nz GO tu se GX rm uL fH v4 WL Bo Bx 5f jd XB pj Sh R0 XR R1 Nu Oh mg 1m Mw cf 2H FE 3l vM bk 8W ez JH CV eS Sl Fy FM gx 9h d3 JA iy fm CJ 6c FU qd u1 p8 ka 7k AI sw ut kw x2 rC MA Yk NP vc nP UO IM fM rP Au n4 uv ab 52 gr Af HV 7g Do e8 Zi HY BT Ss n7 E1 IZ wz fE uy Zg Fw qG na eG zf RX BX Yu V1 J9 0n zS AK rX 9Z fg Wt YP kN TW 3u m3 28 am 3z 7l uq l8 dD jg PM 6b j6 zK ZH fY 3y QW gk F1 5V 05 sh A2 Az lV wc nA Dt d1 FX AA SQ Ao jZ bF ym oA NR 3a CO JW sO sW 6N K1 XL Zx pl Bq uI 3R yy dE 3z r1 64 1k NI uM Zc pz Fk OA cW yT fr R2 o6 vt 0O PZ kb 2H fh TQ AG ze Vs gK y3 T3 s8 4E we 1U Bz Ff gC jy 4H Jw VH O2 pJ CC nW Lk LM zy sH Or eq fy Et H2 yP aK MW 9n la pm